Düsseldorf Acht Regeln für günstige Ratenkredite
Düsseldorf · Teilweise bekommen Verbraucher Kredite für weniger als vier Prozent Zinsen. Günstige Konditionen allein sind noch kein Garant für ein optimales Darlehen. Worauf Kunden vor Abschluss eines Kreditvertrages achten sollten.
Geld leihen ist für Vebraucher derzeit so billig wie nie. Niedrige Zinsen bedeuten aber nicht automatisch einen preiswerten Ratenkredit. Welche Punkte sind aus Sicht eines potenziellen Kreditkunden noch zu beachten?
Vor fünf Jahren kosteten Ratenkredite mit dreijähriger Laufzeit im Schnitt gut acht Prozent Zinsen, heute sind oft weniger als sechs Prozent fällig. Auch weniger als vier Prozent sind inzwischen keine Seltenheit. Das ist ein echter Sparturbo: Denn ein Darlehen über 10 000 Euro zu 4,9 Prozent Effektivzins spart mehr als 1000 Euro Zinsen gegenüber einem Darlehen zu 7,9 Prozent Zinsen.
Niedrige Zinsen sind andererseits noch kein Garant für einen optimalen Ratenkredit. "Gerade Kreditneulinge tun sich bei der Darlehenswahl oft schwer und tappen schnell in die Fehlerfalle", weiß Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditvermittlers smava. Vor der Kreditunterschrift sei es deshalb wichtig, sich umfassend zu informieren. Acht grundsätzliche Regeln sind dabei zu beachten:
Eckpunkte festlegen Vor dem Anbietervergleich sollte man drei wesentliche Fragen klären: Wie viel Kredit benötige ich? Wie hoch darf die monatliche Darlehensrate maximal sein? Wie lange soll die Tilgung laufen?
Gründlich vergleichen Das Kreditangebot der Hausbank sollte man mit anderen Offerten vergleichen. Wer nicht von Bank zu Bank laufen möchte, kann im Internet suchen. Wichtig ist, dass die Vergleichsseite nicht nur bundesweite Kreditinstitute listet, sondern auch regionale, wie etwa das Finanzportal biallo.de.
Individuelles Kreditangebot Akzeptieren Sie keine schwammigen Zinsangaben. Nur Angebote mit exakt definiertem Effektivzins sind aussagekräftig.
Spezialkredit wählen Manche Bank hält je nach Verwendungszweck unterschiedliche Kredite vor. Häufig sind Autokredite oder Modernisierungsdarlehen preiswerter als normale Ratenkredite.
Beraten lassen Ein Gespräch mit dem Bankberater kann Sparpotentiale aufzeigen und offene Fragen klären. Direktbanken bieten telefonische Kreditberatung.
Kleingedrucktes in AGB lesen Achten Sie auf versteckte Kosten wie Kontoführungsgebühren und auf die Bedingungen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits. Hier kann Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Vorabgebühren meiden Zahlen Sie keine Vorabgebühren! Vermittler, die bereits vor Auszahlung des Ratenkredits Provision verlangen, sind unseriös.
Bonität verbessern: Unter Umständen ist eine Kreditaufnahme gemeinsam mit dem Partner von Vorteil. Zwei Einkommen verbessern die Bonität und begünstigen die Zinsen beim Ratenkredit.
Wichtig; Weisen Sie ihre Bank im Gespräch darauf hin, dass es sich zunächst um eine Konditionenabfrage handelt und nicht um eine konkrete Kreditanfrage beim Institut. Der Hintergrund: Die Schufa unterscheidet nämlich zwischen diesen beiden Anfragen. Eine Konditionenabfrage wird zwar im Schufa-Datenbestand des Verbrauchers vermerkt, ist aber für die angeschlossenen Banken und Sparkassen unsichtbar. Dadurch bleibt die Bonitätsbewertung des Bankkunden unverändert. Konkrete Kreditanfragen fließen hingegen in die Score-Bewertung ein. Tätigen Sie mehrere Kreditanfragen, verschlechtert sich unterm Strich ihr Score-Wert und damit ihre Kreditwürdigkeit, weil davon ausgegangen werden muss, dass Sie bereits bei zahlreichen Geldhäusern erfolglos mit Ihrer Kreditanfrage abgeblitzt sind. In jedem Fall gilt: Meiden Sie Ratenkredite ohne Schufa-Auskunft.
