Finanzplaner Gunter Blumenau im Interview: Altersvorsorge – Was ändert sich in 2012?

Ab 2012 gelten für die Altersvorsorge neue gesetzliche Regelungen für Neuverträge. Betroffen sind hiervon alle Vorsorge-Schichten: Riesterverträge, Basisrenten, Private Renten als auch Betriebliche Altersvorsorge. Finanzplaner Gunter Blumenau aus Aachen erklärt die Neuerungen.

Herr Blumenau, was ändert sich genau?

Gunter Blumenau: Bei Verträgen, die ab dem 1. Januar 2012 abgeschlossen werden, greifen zwei wesentliche Änderungen. Der Garantiezins, der derzeit noch bei 2,25% liegt, wird auf 1,75% abgesenkt. Diese Änderung ist vor allem für sicherheitsorientierte Kunden relevant, die besonderen Wert auf hohe Garantieleistungen legen. Bei lang laufenden Verträgen kann diese Reduktion um 0,5% mehrere tausend Euro ausmachen.

Gleichzeitig wird das frühestmögliche Auszahlungsdatum für staatlich geförderte Altersvorsorge um zwei Jahre nach hinten verschoben. Derzeit kann über staatlich geförderte Verträge frühestens ab dem 60. Lebensjahr verfügt werden. Bei Vertragsbeginn ab 2012 verschiebt sich dieser Termin auf das 62. Lebensjahr. Hiervon betroffen sind insbesondere Diejenigen, die sich die Option für einen frühzeitigen Rentenbeginn offenhalten möchten.

Im Laufe des kommenden Jahres folgt dann eine weitere tiefgreifende Änderung. Spätestens ab dem 21.12.2012 dürfen nur noch sogenannte „Unisex-Tarife“ angeboten werden. Bislang werden Versicherungstarife nach dem statischen Risiko kalkuliert. Hiernach erhalten Frauen aufgrund Ihrer höheren Lebenserwartung bei gleicher Einzahlung eine geringere monatliche Rente als Männer. Aufgrund europäischer Rechtsprechung ist dieses spätestens ab Dezember 2012 nicht mehr der Fall.

Danach müssen die Rentenleistungen von Männer und Frauen identisch sein. Im Ergebnis dürfen Frauen auf leichte Verbesserungen hoffen. Männer können dagegen von deutlichen Abschlägen ausgehen.

Insbesondere Männer und sicherheitsorientierte Kunden sollten noch bis Ende des Jahres die eigene Altersvorsorge auf den Prüfstand stellen und bei Bedarf die bisherigen Konditionen sichern. Dabei ist es wichtig - um teure „Schnellschüsse“ zu vermeiden - einen unabhängigen Berater oder Makler hinzuzuziehen.

Ein guter Berater betrachtet zunächst die bereits bestehenden Verträge und Versorgungsansprüche, erfragt die Kundenbedürfnisse und –wünsche. Erst danach startet er eine umfassende Marktanalyse. Am Ende sollte seine Empfehlung transparent und nachvollziehbar sein.

Gunter Blumenau arbeitet seit 1998 als unabhängiger Finanzberater, ist dabei auf Finanzplanung spezialisiert und betreut ein liquides Kundenvermögen von ca. 13 Mio. EUR. Er zählt zu den „Top 10“-Finanzberatern in NRW – von Kunden bewertet auf WhoFinance.de, Deutschlands führendem Bewertungsportal für Finanzberater (Stand: 2.12.2011).