Finanzberater Florian D. Schulz im Interview: "Finanzverträge nicht übereilt abschließen"

Welche Geldfragen sollten Verbraucher noch bis zum Jahresende angehen? Warum ist es wichtig, dies bis Ende 2011 zu tun? Und worauf sollten Kunden besonders achten, wenn sie sich zum Thema private Krankenversicherung beraten lassen? Dazu Finanzberater Florian D. Schulz aus Wuppertal im Interview.

Herr Schulz, die Garantieverzinsung der deutschen Lebensversicherer wird gesenkt, was müssen die Verbraucher dieses Jahr deswegen unbedingt noch machen?

Schulz: Nichts.

Wie darf man das verstehen? Die Werbebotschaften der Versicherungen drängen doch zum Abschluss.

Schulz: Das kennen wir doch leider von der Finanzbrache. Da wird gerne eine Art Ausverkaufsstimmung erzeugt.

Aber sollten Kunden sich den besseren Garantiezins nicht noch sichern?

Schulz: Naja, wir müssen das mal relativieren:  Wir reden von einer Senkung von 2,25% auf 1,75%, also von wenig auf sehr wenig! Interessant ist weder die alte noch die neue Garantieverzinsung, und zum Glück mussten sich Kunden solider Gesellschaften nie mit dieser Miniverzinsung beschäftigen, da der tatsächliche Satz deutlich höher lag.

Demnach keinerlei Handlungsbedarf?

Schulz: Nicht ganz. Niemand sollte nun übereilt einen Vertrag abschließen. Aber aus anderen Gründen besteht dringender Bedarf für das obligatorische Jahresgespräch mit dem jeweiligen Berater des Vertrauens. So sollten z.B. Riester- Rürup- und Bausparer noch bis Dezember prüfen ob Zuzahlungen zum Erhalt der vollen Förderung Sinn machen, oder ob ggf. bereits zu viel gezahlt wurde.

Worauf sollten Verbraucher besonders achten, wenn sie sich zum Thema beraten lassen?

Schulz: Kunden, die sowieso eine Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen wollen, sollten ebenfalls im Auge behalten dass Sie bei einem Abschluss in 2012 automatisch als ein Jahr älter gelten, und somit mehr zahlen müssten. Hier hilft eine sachlich nüchterne unabhängige Beratung weiter.

Florian D. Schulz aus Wuppertal berät seit 1999 Mandanten in den Bereichen Kranken-, Lebens-, Personen- und Sachversicherung. Herr Schulz zählt zu den „Top 20“-Beratern in NRW – von Kunden bewertet auf WhoFinance.de, Deutschlands führendem Bewertungsportal für Finanzberater.