Finanzberater beantworten Leserfragen - Teil 5: Kombikredit oder Darlehen?
Eine Woche lang hatten unsere Leser die Gelegenheit, Fragen rund um das Thema Bau- und Immobilienfinanzierung an Top-Finanzberater zu stellen. Hier eine Leserfrage zum Thema Kombikredit versus Darlehen. Es antwortet Finanzberater Stephan Hinzen aus Münster.
Leser: „Bei dem letzten Test der Stiftung Warentest ( März/April 2011) hat sich herausgestellt, daß Kombikredite (Vorrausdarlehen + Bausparvertrag der das Darlehen bei Fälligkeit auf einen Schlag ablöst) von Bausparkassen häufig günstiger als Darlehen von Banken waren. Was ist Ihre Meinung zu den Kombikrediten und sind Bausparverträge als Teil eines Kombikredites anders ausgestattet als "normale" Bausparverträge ohne konkretes Bauvorhaben?“
Die Leserfrage beantwortet Stephan Hinzen:
"Die Kombination aus Forward-Darlehen und Bausparvertrag bedeutet für Sie später eine zweifache Belastung. Erstens müssen Sie das Darlehen mit Zins und Tilgung bedienen und zweitens den Bausparvertrag besparen. Sind Sie der Meinung, eine alternative Geldanlage bringt wenig Rendite und der Anschlusszins des ehemalige Forward-Darlehens wird sehr hoch sein, wird sich die Kombination rechnen.
Die Wirtschaftlichkeit eines Kombidarlehens hängt also stark davon ab, wie die Vertragsvariablen aussehen. Sollte der Ansparzins im Bausparvertrag gut sein und der Bauspardarlehenszins niedrig, wird das Konzept aufgehen. Da in den meisten Bausparverträgen jedoch der Ansparzins sehr niedrig ist, kann sich eine „normale“ Bankfinanzierung besser rechnen. Bedenken Sie immer: Meist gehen Sie für niedrige Darlehenszinsen auch niedrige Ansparzinsen ein. Die Bausparverträge entsprechen im Übrigen den normalen Bausparverträgen."
Stephan Hinzen ist seit 11 Jahren als selbständiger und freier Finanzberater tätig. Sein Schwerpunkt liegt in der ganzheitlichen Altersvorsorgeberatung für alle Altersgruppen. Er ist verheiratet und hat zwei Kinder. Sein Büro unterhält er mit seinem Kollegen Frank Hellweg in Münster. Von dort aus ist er bundesweit tätig. Stephan Hinzen zählt zu den „Top 20“-Beratern in NRW – von Kunden bewertet auf WhoFinance.de, Deutschlands führendem Bewertungsportal für Finanzberater.
